ในภาวะปัจจุบันไปทางไหนสมัยนี้คอนโด 1 รถ 1 ตั้งแต่เรียนจบเลยก็ว่าได้ แล้วถ้าจบมาเงินเดือน 15,000 แล้วไม่ถึงละจะกู้ได้หรือไม่ เป็นคำถามค้างคาใจ ของคนเงินเดือนน้อย ก่อนอื่นขอแยกการกู้ 2 อย่างก่อน คือการกู้สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือคอนโด อย่างที่ 2 คือรถยนต์ ต้องไม่เกิน 6 แสน เพื่อจะได้มีเงินเหลือไว้ใช้จ่าย

        หลักของการกู้ ผู้กู้สามารถแบกรับภาระได้ไม่เกิน 40% ของรายได้เท่านั้น เพราะคุณต้องคำนึงเรื่องรายจ่าย และความเป็นอยู่ต้องไม่กระทบกันมากนักจนไม่ไหว ในปัจจุบันปัญหาการขอสินเชื่อซื้อบ้านไม่ผ่านเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งกำลังกลายเป็นผลกระทบทั้งผู้ปริโภคและผู้ประกอบการ โดยผู้บริโภคจะเกิดปัญหาซื้อบ้านไม่ได้หรืออาจต้องเสียเงินจองและเงินทำสัญญาไปฟรีๆ ในกรณีที่ผู้ซื้อบ้าน ในปัจจุบันดอกเบี้ยได้เริ่มปรับลดลงซึ่งในเดือนเมษายนนี้อาจจะมีข่าวดีปรับลดลงของดอกเบี้ยอีก 0.25% ก็เป็นไปได้ อย่างไรก็ตามผู้ที่กำลังคิดจะซื้อบ้านในเร็ววันนี้ โดยอาจจะต้องเดินบัญชีรายรับรายจ่าย อย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยไม่ต่ำกว่า 6 เดือน

        ในการกู้ซื้อบ้านของมนุษย์เงินเดือนนั้นค่อนข้างง่ายกว่าบุคคลที่ประกอบอาชีพอื่นๆ ที่ไม่ใช่งานประจำอยู่แล้ว เนื่องจากข้อดีของการเป็นมนุษย์เงินเดือนก็คือการมีรายได้ที่แน่นอนทั้งในเชิงจำนวนและความสม่ำเสมอของรายได้ ถ้าหากผู้กู้ไม่ได้มีประวัติในเครดิตบูโร หรือเอกสารในการยื่นกู้ไม่ถูกต้องครบถ้วนก็มักจะกู้ผ่านได้ไม่ยาก แต่จะได้วงเงินกู้มากน้อยเพียงใดนั้นก็ขึ้นอยู่กับงวดผ่อนชำระสูงสุดที่ผู้กู้จะสามารถผ่อนได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้และหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระของผู้กู้อีกทีหนึ่ง


ตัวอย่าง ผู้กู้มีเงินเดือน 15,000 บาท จะสามารถผ่อนบ้านสูงสุดได้เท่าไร

        15,000 x 40% = 6,000 บาท
        หากผู้กู้มีรายได้ 15,000 บาทต่อเดือนจะสามารถผ่อนบ้านสูงสุด 40% ของรายได้คือเป็นจำนวนเงิน 6,000 บาท

        ในกรณีที่ผู้กู้บ้านมีภาระหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระอยู่แล้ว เช่น ผ่อนรถอยู่ เดือนละ 5,300 บาท ซึ่งหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนอยู่นี้จะนับรวมในจำนวนเงิน 6,000 บาท ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลง(6,000 – 6,300) เหลือ 300 บาทต่อเดือนเท่านั้น แน่นอนไม่พอชัวร์ที่คุณจะผ่อนบ้าน ถ้าเป็นเช่นนี้ คุณต้องเลือกเองแล้วระหว่างบ้านหรือรถ แต่ถ้าคุณไม่มีหนี้สินเรื่องรถเลย คุณก็มีความสามารถในการผ่อนบ้าน อยู่ที่ 6,000 บาทต่อเดือน

        “จำนวนเงินผ่อนชำระต่องวด: วงเงินกู้ = 6,000 บาท: 1,000,000 บาท” นั่นหมายความว่าเงินเดือน 15,000 บาทไม่มีภาระหนี้สินกู้ได้สูงสุด 1,000,000 บาท นั่นเอง
แต่ถ้ามีภาระหนี้สิน ให้คิดตามตั่วอย่างเช่น

        ความสามารถในการชำระเงินที่คำนวณได้ 14,000 – เป็นหนี้รถ 8,000 บาท เหลือ = 6,000 บาท
        วงเงินกู้สูงสุด = (1,000,000 x 14,000) ÷ 6,000 = 2,333,333 บาท
        เงินเดือน 15,000 บาท ธนาคารโอเคที่ผ่อนเดือนละ 6,000 บาท
        ระยะเวลาผ่อนชำระ 15 ปี กู้ได้ 647,000 บาท
        ระยะเวลาผ่อนชำระ 20 ปี กู้ได้ 744,000 บาท
        ระยะเวลาผ่อนชำระ 25 ปี กู้ได้ 811,000 บาท

        สำหรับการผ่อนรถ ด้วยเงินเดือน 15,000 คุณต้องเลือกว่าคุณจะมีบ้านหรือมีรถก่อนเพราะ ถ้าด้วยเงินเดือนเท่านี้คุณไม่พอจ่ายแน่ๆ หรือคุณเก็บเงินก้อนนึงเพื่อซื้อรถมือสองแต่ค่า Maintenance จ่ายเป็นลมกันเลยทีเดียว

        ถ้าเป็นรถใหม่มือหนึ่ง มันก็มีนะแบบผ่อนเริ่มต้นไม่กี่พัน แต่ต้องดูระยะยาว ว่าค่างวดแต่ละงวดมันมีขึ้นรึปล่าว ดอกเท่าไรอะไรยังไง เครื่อง <= 1500cc มีหลายรุ่นเลย รถตามท้องถนนทั่วไป เช่น Mazda2, Honda City/Jazz/Brio, Toyota VIOS, Suzuki Swift ฯลฯ ต้องดูในส่วนของระยะเวลา ตั้งแต่ 4 ปีถึง 7 ปี ยิ่งมากยิ่งดอกแพง

        แนะนำ Eco car ถ้าอยากได้ตัวราคาต่ำสุดก็ราคาประมาณ 380,000 บาท แต่เป็นเกียร์ ธรรมดา ถ้าอยากได้ออโต้ ราคารถพวกนี้จะอยู่แถวๆ 420000+-
ดาวน์ที่ต่ำสุด 5% ผ่อน 48เดือนนะ ราคาประมาณ 380000-540000 บาท จะผ่อนอยู่ประมาณ 5000-8000บาท/เดือน ราคาประมาณนี้คิดว่าน่าจะได้นะ (ขึ้นอยู่กับการจัดการเงินของคุณเองด้วย)

       1. เห็นมันคันเล็กๆ เป็นรถที่วิ่งโอเคเลยล่ะ วิ่งอยู่ 110-120ได้สบายๆ
       2. รถมือ1 ยังไงปัญหาก็น้อยกว่าอยู่ดี
       3. ประหยัดน้ำมัน

        การจะเป็นเจ้าของรถยนต์สัก 1 คัน มีค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกหลายรายการ นอกเหนือจาก ค่างวดผ่อนรถ ค่าน้ำมัน และค่าบำรุงรักษา ที่หลายๆที่คุณต้องเตรียมเงินสำรองไว้ด้วยเช่นกัน

        ทั้งหมดนี้คือเรื่องราวของการเตรียมความพร้อมของคนที่มีรายได้ 15,000 บาทแล้วสนใจอยากมีบ้าน หรือรถเป็นของตัวเองก็ลองพิจารณาตัดสินใจตามกำลังของตัวเอง ที่สำคัญถ้าไม่เดือดร้อนกระทบอะไรแล้วไหวก็เลือกที่จะตัดสินใจก่อนที่อายุจะมากขึ้นระยะเวลาการผ่อนก็สั้นลงตามไปด้วยเช่นกัน

ที่มา : Moneyhub
(วันที่ 1 สิงหาคม 2559 )